近年来，金融领域“黑灰产”活动猖獗，呈现组织化、产业化、隐蔽化的特征，侵害金融消费者、投资者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。内蒙古银行提醒广大群众识别和远离金融领域“黑灰产”陷阱，依法理性维权，共同维护良好金融生态环境。

  一、金融领域“黑灰产”的主要表现形式

  （一）非法贷款中介

  1.高评高贷类欺诈不法分子以“高评高贷”“购房零首付”为噱头营销，通过虚增房产评估价格，组织交易双方签订“阴阳”合同，套取超额银行贷款。这类型行为扰乱市场秩序，使购房者过度负债，存在买卖双方交易风险和法律风险。

  2.资质包装类欺诈不法分子收取高额“包装费”“手续费”后，伪造银行流水、收入证明、营业执照等资质材料，虚构经营项目或交易背景，帮助不符合条件的借款人获取贷款，使借款人陷入欺诈的法律风险中。

  3.职业背债人欺诈不法分子专门招募信用记录良好的“白户”充当“背债人”，通过系统化培训、材料造假骗取贷款后分赃。“背债人”往往因贪图短期利益而背负巨额债务，最终面临法律追责。

  （二）诱导退旧保新

  不法分子通过非法渠道购买保单信息、个人信息，随后以回馈老客户、补偿收益或保单升级等理由，诱导保险消费者解除已有的人身保险合同（俗称退保），并用退保资金购买其他或虚假保险产品，骗取新保单的高额佣金甚至截留、侵占投保人资金，造成消费者资金损失、失去必要的保险保障。

  （三）不正当反催收

  不法分子披着“合法维权”的外衣，以“优化债务”为名，诱骗消费者伪造证明材料、停止正常还款、反复投诉施压金融机构，帮助债务人逃避合法债务牟利，使消费者陷入贷款逾期、法律追责等困境。

  （四）虚构投资理财产品

  不法分子以“高额理财收益”“内幕消息”“高额返利”等为诱饵，诱导消费者购买虚假投资理财产品。这些产品往往缺乏真实底层资产，实为虚构项目或为庞氏骗局，属于非法集资或诈骗。

  二、金融消费者可采取的自我保护措施

  1.选择正规金融服务渠道消费者在办理金融业务时，应警惕“零首付”“无条件放款”“全额退保”“债务优化”“高额返利”等诱导性宣传话术，勿轻信非官方渠道信息，避免被卷入伪造证据材料、敲诈勒索等违法活动。建议通过金融监管部门网站查询金融机构许可证信息，选择金融机构公布的官方渠道办理业务，可拨打金融机构官方客服热线核实产品真伪。

  2.理性选择适当金融产品根据2026年2月1日起实施的《金融机构产品适当性管理办法》，消费者在购买投资型产品时，须进行风险承受能力评估，应当在了解产品、听取金融机构适当性匹配意见的基础上，根据自身情况自主选择、审慎决策，并承担风险。对承诺明显高于市场平均水平收益的金融产品，需保持审慎态度，谨防陷入非法集资或金融诈骗陷阱。

  消费者可以登录金融产品查询平台网站，或通过微信小程序以及手机App搜索“金融产品查询平台”进行金融产品信息查询，有效识别非法金融产品。

  3.注重保护个人信息安全广大消费者应提高信息保护意识，妥善保管个人身份证件、银行卡、金融账户等，不随意向身份不明人员泄露账户密码、短信验证码等敏感信息，不轻易委托他人操作手机银行或代办相关业务手续，避免个人信息泄露导致财产损失，甚至被转卖给“黑灰产”组织开展非法活动。

  4.依法合规维护合法权益当消费者与金融机构产生消费纠纷时，建议通过以下渠道寻求帮助：先与金融机构客服沟通协商，协商未果的可向金融纠纷调解组织申请调解，向金融监管部门投诉，必要时可依法提起诉讼。如发现或不慎涉及金融领域“黑灰产”活动，应保存相关证据，及时向有关行业协会、监管部门及公安机关反映。